Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вопросы по расторжению договора ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?
Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:
- Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
- Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
- Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
- Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.
Возврат денег за страховку
Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:
-
Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .
-
Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.
-
Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).
-
Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.
Какую сумму вам вернут?
Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.
Важно
Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.
В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.
Необходимые документы
Для расторжения договора в страховой фирме необходимо будет предъявить следующие документы:
- страховой полис;
- паспорт и его ксерокопию.
В дополнение к ним прикладываются ксерокопии документов, подтверждающих обстоятельства дела или необходимых для определения полномочий лица, подающего заявление:
- договор купли-продажи автомобиля;
- выписка из ГИБДД или акты, подтверждающие гибель или утилизацию транспортного средства;
- свидетельство о смерти;
- свидетельство о вступлении в наследство или нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство.
- доверенность на представителя, если в страховую компанию обращается не сам собственник.
Перед подачей документов рекомендуется:
- сделать ксерокопии полиса ОСАГО и чека, так как страховая компания забирает их оригиналы;
- уточнить по указанным в полисе телефонам перечень документов и убедиться, что все требования соблюдены;
- взять копию реквизитов для получения возврата на расчетный счёт, так как многие страховые компании не производят возврат наличными.
Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО
Процедуры возврата остаточной суммы по договору страхования, в принципе, идентичны, как и пакеты документов:
-
еще действующий полис ОСАГО (+квитанцию об оплате);
-
гражданский паспорт автовладельца (копия).
Остальные документы предоставляются в зависимости от причины расторжения полиса:
-
копия договора купли/продажи при смене владельца авто (+копию ПТС с отметкой о новом владельце);
-
акт утилизации машины при утилизации (+копию ПТС с отметкой об утилизации);
-
копию свидетельства о смерти автовладельца или страхователя (+копии нотариально заверенных документов о вступлении в права наследования).
Если в страховой компании принято все выплаты проводить на безналичный счет, то может понадобиться копия сберегательной книжки с реквизитами вашего банка (деньги должны быть переведены на ваш счет в пределах 14 дней с момента обращения). Точный список документов можно уточнить в самой СК по телефону. И обязательно сделайте для себя копию полиса и квитанции об его оплате (оригиналы сдаются) – они могут пригодиться вам, если со страховой компании возникнут споры.
Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?
Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?
В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.
- Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
- Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
- В случае смерти страхователя или собственника.
Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе
В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:
- сменился собственник застрахованного транспортного средства;
- смерть страхователя;
- утрата или полная гибель ТС;
- наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
- владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
- лишение водительских прав страхователя.
А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.
Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.
Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:
- Заявление, которое пишется при обращении;
- Паспорт;
- Полис;
- Банковские реквизиты для перечисления средств;
- Подтверждение причины расторжения.
Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?
Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?
В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.
- Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
- Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
- В случае смерти страхователя или собственника.
Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.
Когда подавать документы?
Документацию на расторжение договора страхования можно подавать в любой момент времени. При этом учитываются нюансы:
- если человек просто передумал покупать полис в какой-либо компании, то он может обратиться с заявлением о расторжении контракта в течение 14 дней после подписания данного документа, что позволит получить всю сумму, уплаченную ранее за полис;
- если возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, то желательно подавать документацию как можно скорей, так как от оперативности обращения в компанию зависит, какая сумма будет возвращена заявителю;
- если причиной прекращения сотрудничества выступает продажа автомобиля, то обращаться в фирму придется только после составления с покупателем договора купли-продажи.
Страховые фирмы не могут отказать клиенту, если он в течение 14 дней после подписания договора отказывается от полиса.
Что делать, если отсутствует выплата?
Если компания без законных оснований отказывается от перечисления части страховой суммы после расторжения договора ОСАГО, то гражданин может воспользоваться разными способами, основной целью которых выступает принудительное взыскание средств. Для этого применяются следующие методы:
- составление досудебной претензии, в которой гражданин требует перечисления средств, а иначе он будет вынужден обратиться в суд;
- направление жалобы на компанию в РСА и ЦБ;
- формирование заявления в прокуратуру;
- направление иска в суд, причем в этом случае можно требовать не только перечисления положенной части уплаченной ранее суммы, но и даже компенсацию морального вреда.
Если действительно у компании отсутствуют уважительные причины, по которым отсутствуют перечисления, то она будет привлечена к ответственности. При этом суд или представители других государственных учреждений принудят руководство фирмы выплатить положенные средства заявителю.
Как вернуть деньги за дополнительные услуги по полису ОСАГО
Иногда при оформлении полиса ОСАГО работники страховой предлагают дополнительно застраховать еще жизнь и здоровье, предлагая ненужную вам услугу.
Нужно понимать, что навязывание вам дополнительных услуг абсолютно незаконно. Более того, за это предусмотрена административная ответственность в виде наложения штрафа в размере 50 000 рублей.
Кроме того, с 31.05.2016 г. законодатель установил срок 5 рабочих дней, в течение которого водитель может отказаться от дополнительных услуг даже в том случае, если он согласился подписать договор.
О том, что такие услуги не требуются, и вы от них отказываетесь, надо написать письменное заявление.
Если страховщик по этой причине отказывается заключать с вами договор ОСАГО, следует просто написать заявление о том, что вы просите заключить полис ОСАГО без дополнительных услуг.
После этого у страховщика есть два пути — заключить с вами полис ОСАГО или письменно отказать в его заключении с обоснованием причины. Во втором случае страховщик обязан сообщить о причинах отказа в РСА и Центральный Банк. Как правило, страховщики выбирают первый вариант.
Документы, необходимые для расторжения
Для того, чтобы провести досрочное расторжение договора ОСАГО, необходимо подготовить следующие обязательные документы:
- заявление с реквизитами банковского счета для перечисления денег (если СК не выплачивает средства через кассу);
- оригинал полиса ОСАГО (возвращается СК);
- копии паспорта заявителя и оригинал для сверки;
- доверенность, если от имени собственника/страхователя обращается представитель.
Заявление пишется на адрес страховой компании (ее филиала). В «шапке» прописывают ФИО автовладельца, место регистрации, телефон, номер полиса и дату его приобретения.
В основной части заявитель информирует СК о решении досрочно расторгнуть договор по своей инициативе, указывает основания и дату. Далее идет просьба рассчитать и вернуть остаток. Если СК не допускает возвращение денег наличными, нужно включить реквизиты счета в тело заявления.
Ситуационные документы подаются в заверенных копиях (на каждом листе надпись «Копия верна», дата и подпись):
- договор купли-продажи (справка-счет);
- акт передачи (для юридических лиц);
- акт утилизации;
- свидетельство о смерти (акт ликвидации юрлица);
- справка от нотариуса о скором вступлении в наследство (или свидетельство о вступлении).
По одной копии заявления и полиса всегда необходимо оставить себе — они пригодятся в суде, если СК откажет в возврате денег.
Условия расторжения договора ОСАГО
Согласно нормам, предусмотренным пп. 1.13–1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, аннулирование страхового полиса ОСАГО происходит в следующих случаях:
- смерть собственника транспортного средства или страхователя;
- прекращение деятельности, закрытие юридического лица-страховщика (часть средств удерживается без возможности возврата);
- уничтожение транспортного средства либо его утрата.
Возврат полиса возможен по инициативе страхователя:
- после смены собственника, например, возврат страховки при продаже автомобиля;
- после лишения страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.
Получить компенсацию за расторжение договора ОСАГО не получится:
- если для этого отсутствуют основания, предусмотренные законом, либо если в рамках выполнения возврата страхователем были допущены грубые нарушения;
- при выявлении факта предоставления подложных документов и сведений во время первичного обращения в страховую компанию.
Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО
Чтобы закрыть полис ОСАГО раньше положенного срока потребуется несколько обязательных документов:
- оригинал договора или его дубликат (в случае, когда ранее полис менялся после утери);
- квитанции об оплате регулярных платежей;
- копия удостоверения личности страхователя или же лица, действующего от его имени по нотариальной доверенности;
- копия справки-счета или документа о купле-продаже авто;
- корректно оформленный акт утилизации;
- копия свидетельства о смерти, наряду с ней следует приложить документы, свидетельствующие о вступлении в наследство (это может быть официальное свидетельство или же справка о его скором получении).
Помимо этого некоторые страховые компании требуют дополнительный пакет документов, список точных бумаг следует узнавать непосредственно у своего страховщика, обычно дополнительные бумаги такие:
- копия ПТС с указанием нового собственника авто;
- копия сберегательной книжки с точными реквизитами счета (если правилами компании не предусмотрена выдача страховых денег наличными средствами).
Перед обращением в СК лучше позвонить по указанному в договоре телефону и оговорить все непонятные моменты, так вы сможете узнать перечень нужных документов, точные часы приема и правила проведения процедуры, что позволит сэкономить массу времени и нервов.
Порядок действий и оформление заявления
Перед досрочным расторжением страхового договора собираются необходимые документы. Например, если планируется расторжение договора страхования с Росгосстрахом, первым делом пишется заявление. В компании предоставляется готовый бланк заявления на расторжение договора, они есть всегда, так как досрочное расторжение страховки случай не редкий.
Заявление на расторжение страхового договора в досрочном порядке состоит из:
- паспортные данные страхователя и реквизиты страховой компании;
- номер страхового полиса;
- подробного описания причины расторжения договора;
- платежные реквизиты (если выплаты не осуществляется наличными);
- список прилагаемых документов;
- подтверждение представителем страховой компании о получении заявления, указывается дата.